跟孩子谈钱，以怎样的方式传递才最合适？金融教育就只是跟“金钱”和“理财”有关系吗？
作为较早一批进入高中生课堂、并持续5年开展青少年金融素养项目的金融机构，恒生银行将金融素养教育的重点放在培养青少年的品格和可持续发展的人生技能上。自2016年以来，已经有近150名恒生中国员工以志愿者的身份走进北京、上海、广州等7个城市、26所高中，为超过5000名高中青少年学生及教师带来了包括理财常规课堂、金融素养讲座、银行职业见习日、线上系列音频、金融素养大赛、教师金融素养培训等近120次的金融素养创新实践课程。
跟孩子谈钱的正确“姿势”究竟是什么？来看三个小故事！
专业知识配合生动案例：做时间的朋友
上世纪六七十年代，曾有一首家喻户晓的粤语广告歌，歌词唱道：“小莫小于水滴，汇成大海汪洋；细莫细于沙粒，聚成大地四方。”
巴菲特的滚雪球理论、本金和利率计算规则、不把鸡蛋放在一个篮子里……作为曾连续三年参与课程讲授的志愿者，来自恒生中国广州分行财务管理及个人银行业务部的志愿者关庆仪采用通俗易懂的方式把这些理论传递给学生。“时间是投资的朋友，越早跟孩子谈钱，培养他们独立自主的意识和主人翁精神，就越有利于他们的成长。”
事实上，这一观点有着坚实的基础。根据羊城晚报教育发展研究院和恒生中国联合发布的《2017广东青少年金融素养白皮书》，有63%的高中生认为有应该在现有课程上进行金融知识的扩展补充。
当然，鼓励孩子尽早接触钱是一回事，怎样把抽象的理论讲得贴近孩子生活又是一回事。在华东师范大学附属东昌中学解颖老师看来，恒生中国的志愿者以专业态度做到了。“我们上课一般只会介绍简单的概念，但是他们身在业界，结合行业见闻解释相关金融概念和案例就非常生动，很受学生欢迎。”
“为什么你的钱不值钱了？疫情以来，报复性存钱PK报复性消费，哪个赢了？我们如何利用好金钱的时间价值，让财富增值？……”解颖老师补充，在恒生中国的课堂上，学生总能在与自己密切相关的事情中学习到金融知识，也由此衍生出对管理金钱的兴趣。
“不断有学生来问我，怎样赚到人生的第一桶金？如果要出国留学，怎样投资才会划算？这都是非常好问题，同学们的金融素养在不断提高。”关庆仪说。
接地气的“小剧场”：在不确定性中寻求确定性
儿子：“妈妈妈妈，楼下的便利店马上要变成一家卖菜的‘钱大妈’了。”
爸爸：“刚才打车，司机小哥以前是一家编程培训机构的老师，机构交不起租金不办了，于是他就转行开车了。”
妈妈：“前几天我去商场吃饭，可乐打半折，一问才知道是商场电影院迟迟不开业，老板赶紧打折促销了。”
……
疫情以来，全球经济都遭受了巨大的冲击，各行各业也呈现出不同的应对方式。学生们要适应在家上网课的模式。为配合疫情防控的需要，恒生中国推出“恒有Point FM”青少年金融素养系列音频，通过一家三口小剧场及专家点评的形式，讲述身边的经济生活故事，为青少年链接更多的金融素养知识。这些故事也成为金融素养课堂上的生动案例。
“小剧场演绎身边的故事很接地气，气氛活跃起来，学生的积极性也显著提高，这时候无论是跟他们讲“标准普尔家庭资产理财1234法则”，还是传递稳健多元化的资产配置理念，学生们的接受度都会大大提高。”在广州中学李青老师看来，这类课程内容最大的优势就是紧跟热点，深入浅出、通俗易懂。
“大家都知道新冠肺炎疫情让全球经济受到很大冲击，国际环境日趋复杂，不稳定性和不确定性明显增强。如何引导同学们为不确定的未来做好准备？恒生中国的课程就很好地导入了这一点。”李青老师说，“为不确定的未来做好准备，比以往任何时候都更加重要。”
再比如，“流动性”是经济学中一个常见概念，但是怎样解释与中学生解释才能不枯燥？恒生中国环球贸易及融资业务部的志愿者李骅珊巧妙地引入了蚂蚁过冬的比喻，告诉学生“蚂蚁在夏天储备食物留到冬天吃，人类也需要有一部分‘活钱’保证在经济寒冬里正常生活。”
“最好的投资，就是投资自己。”作为“恒有Point FM”音频节目的点评嘉宾，《羊城晚报》经济编辑部资深记者戴曼曼认为恒生中国的金融素养项目把聚焦点放在学生可持续发展的人生技能上，是真正做到了“授人以渔”。
身体力行“秀”征信：天下没有免费的午餐
“小学生痴迷吃鸡直播，一夜打赏10万元”“‘现金贷’变身‘回租贷’，瞄准大学生群体”“女大学生壕掷30万，只为买游戏时装”……如果说，以前孩子们接受金融素养教育，只是为了日后的理财、对抗货币贬值，那么今天五花八门的消费“诱惑”和堪称恶劣的环境则让金融素养教育显得迫在眉睫。
但是，面对这些纷繁复杂的场景，怎样跟高中生把事情讲透？来自恒生中国的志愿者们使出了“浑身解数”。
“双十一看起来优惠力度很大，忍不住买买买？”“借贷平台看起来利息很低，完全可以承担？”……上周末，来自恒生中国财富管理及个人银行业务风险部风险部的志愿者张怡上来就抛出几个“灵魂叩问”，让讲台下的学生陷入激烈的讨论中。
一番计算后，教室里响起了此起彼伏的“哦~”的声音。
“这就对了，学生恍然大悟之后，就会记得，很多看起来很美的利率和折扣，多数是商家和借贷平台的‘烟雾弹’。”张怡说。
风险部的另一位志愿者黄建民则晒出了自己的个人征信报告，身体力行告诉学生每一个人都有一张“信用身份证”，一旦出现违约，个人征信报告出现污点，那么以后无论是坐飞机、买房，还是找工作都会受到影响。
广东省金融消费权益保护联合会副秘书长华德莉老师在录制“恒有Point FM”音频《后浪们如何保护好自己的个人信用》这期节目时谈到个人信用的重要性：“同学们一定要冷静地判断自己的消费能力，‘量入为出’。你们要学会辨识目前的需求和未来的需求。提高自我保护意识，克制欲望，合理消费，善待自己的个人信用。”
一切行为的背后，都是综合素养的外延。在中山大学心理学系系主任高定国看来，恒生中国对青少年进行金融公益教育，不仅能丰富青少年金融知识，更重要是能培养青少年的品格和素养。“培养决策能力、观察能力、控制能力也会促进促进金融知识和理财能力的提升。这两方面是相互影响的，并对以后的一生有重要的影响。”(艾进伟)
